Se sei interessato ai servizi offerti dalla piattaforma Moneyfarm questo articolo farà certamente al caso tuo. Oggi, infatti, descriveremo l’offerta di questa piattaforma per i suoi clienti e daremo la nostra opinione in merito. Moneyfarm è un servizio di consulenza finanziaria indipendente fondato nel 2011 da Paolo Galvani e Giovanni Daprà. Questa società ha le sue sedi a Milano, Cagliari e Londra. Negli ultimi tempi ha iniziato ad operare anche sul mercato tedesco attraverso la start-up Vaamo. Il campo di maggior interesse per la maggior parte degli utenti che sono interessati ai servizi offerti dal gruppo, è quello che concerne il trading e gli investimenti.
Nel corso degli anni ha aggiunto tantissimi servizi, che avremo modo di approfondire nel dettaglio e che si distinguono in due grandi macro-categorie: gli investimenti gestiti e l’acquisto di titoli, ossia di diversi asset finanziari. Vale la pena utilizzare questa piattaforma? Quali sono le migliori alternative sul mercato? Quali sono i costi? Risponderemo a queste e molte altre domande, sempre considerando nelle migliori piattaforme di trading online la migliore soluzione per poter negoziare in autonomia.
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📌 Cos’è: | Piattaforma per investire i risparmi |
📱 Come funziona: | Funzioni di investimento / Piani pensione / Gestione del patrimonio con PAC |
💰 Costi e commissioni: | Variabili in base ai servizi |
⭐ Opinioni e recensioni: | 7.8 su 10 |
Cos’è Moneyfarm?
Moneyfarm è una piattaforma di investimento digitale che semplifica l’accesso ai mercati finanziari, combinando tecnologia e consulenza umana. Non è solo un’app, ma un servizio che ti guida nella gestione del tuo patrimonio in modo personalizzato. Creano portafogli diversificati utilizzando ETF, adattandoli al tuo profilo di rischio e ai tuoi obiettivi di vita. Il loro punto di forza è la trasparenza: sai sempre cosa paghi e cosa possiedi.
Con Moneyfarm, non sei abbandonato agli algoritmi: puoi parlare con consulenti esperti per prendere decisioni con logica e cognizione di causa. È pensato per chi vuole investire senza complicazioni, ma con la sicurezza di un supporto professionale. La gestione è continua, monitorano i mercati e aggiornano i tuoi investimenti in base ai cambiamenti globali. Insomma, è un ponte tra l’investitore moderno e il mondo della finanza.
Moneyfarm è sicuro e affidabile?
Prima di passare agli aspetti che ci interessano maggiormente, è bene valutare l’aspetto sicurezza (che non dovrebbe mai essere sottovalutato). Ci siamo quindi chiesti se Moneyfarm fosse affidabile ed abbiamo iniziato ad effettuare alcune indagini di mercato. La società è pienamente iscritta all’albo delle succursali di imprese extra UE autorizzate direttamente dalla Consob (No. 3) ed autorizzata e regolamentata dalla FCA, con numero 629539.
Già solamente la presenza delle licenze e regolamentazioni dovrebbe far capire che Moneyfarm non è una truffa, bensì una piattaforma che propone i suoi servizi in modo trasparente e seguendo tutte le regole e le direttive locali europee (almeno nel nostro territorio). Restando in tema sicurezza, utilizza poi autenticazione a due fattori, protocolli di sicurezza per gli accessi, muri contro attacchi informatici e sistemi per prevenire autenticazioni indesiderate.
Come creare un account su Moneyfarm?
Per effettuare la registrazione su Moneyfarm devi seguire alcuni passaggi. Una volta entrato sulla pagina ufficiale, puoi cliccare sulla voce “inizia ora”, posta in alto a destra. A questo punto dovrai scegliere come iniziare il tuo percorso con la piattaforma. Nello specifico, sono presenti quattro sezioni: investi con l’aiuto di esperti, investi in autonomia, integra la tua pensione, oppure “non so, guidatemi nella scelta”. Cliccando sulla seconda, apparirà questa schermata:

La prima fase richiesta, si basa quindi sull’inserimento dei propri dati personali. Sono sufficienti indirizzo di posta elettronica ed il nome. A questo punto puoi procedere con le fasi successive, caricare gli altri dati richiesti dalla società e dare conferma. Accettando i termini e le condizioni, avrai creato un account e potrai effettuare il login.
Moneyfarm Login
La procedura di login su Moneyfarm è molto semplice ed intuitiva e puoi decidere di procedere indistintamente sia da dispositivo mobile che da computer, se preferisci la modalità web desktop. Recandoti nuovamente sulla pagina ufficiale, sempre nella schermata dell’homepage, in alto a destra, trovi il pulsante “accedi”. Una volta cliccato, ti comparirà questa specifica visuale:

All’interno della prima casella devi inserire l’indirizzo email che hai utilizzato in precedenza, mentre nella seconda casella devi immettere la password che hai creato. Se riscontri problemi, puoi procedere con il recupero password. Ti verrà inviata un’email con tutte le istruzioni per poter cambiare la password e confermarla. Cliccando su “accedi”, in rosso, avrai completato la procedura di login su Moneyfarm e potrai iniziare ad utilizzare tutte le funzionalità.
Come funziona Moneyfarm?
Arrivati a questo punto, è bene focalizzare l’attenzione sul funzionamento della piattaforma. Si presenta, in linea generale, abbastanza facile da utilizzare ed intuitiva. La voce del menù ha poche sezioni, che bastano per comprendere a pieno cosa offre e cosa propone questo gruppo. Nel corso dei paragrafi successivi, scopriremo nel dettaglio le funzionalità più importanti, ossia:
- 📌 Conto Titoli;
- 📌 Gestione patrimoniale;
- 📌 Piano di accumulo;
- 📌 Fondo pensione;
- 📌 Investimenti assicurativi.
Moneyfarm Conto titoli
Con Moneyfarm Conto Titoli hai pieno accesso ai mercati finanziari e puoi selezionare sempre in modo autonomo, o tramite supporto di un consulente, i titoli che preferisci. Al momento attuale, è possibile scegliere tra ETF, azioni ed obbligazioni, creando un proprio conto titoli. La società ti permette inoltre di trasferire asset finanziari da conti esterni al conto che hai aperto, così da gestire un unico portafoglio, sulla medesima piattaforma. Le operazioni di acquisto e di vendita degli strumenti sono abbastanza intuitive.

Hai inoltre la possibilità di settare tutti i filtri ed i parametri di valutazione, dividendo gli strumenti per allocazione geografica, tipologia di settore, asset class di appartenenza e tipologia di investimento. Contrariamente da altri broker – specifici nel settore del trading – ricorda che (al momento di questa stesura) sono tuttavia presenti solo azioni ed ETF listati su Borsa Italiana, Deutsche Börse ed Euronext Paris. Se il tuo obiettivo è puntare su altri mercati, devi utilizzare altre piattaforme.
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Moneyfarm: gestione patrimoniale
Oltre al conto titoli, per i clienti con meno esperienza, è possibile fare affidamento sulla gestione patrimoniale, che permette di incontrare dei veri e propri esperti in materia, con molti anni di attività alle spalle ed interessati alla gestione dei tuoi fondi. Scendendo in profondità, gli investimenti degli utenti registrati (che scelgono questa opzione), vengono gestiti direttamente dal team Asset Allocation. Quest’ultimo ha il compito di strutturare i portafogli diversificati.
Come funziona il tutto? Dopo aver firmato il mandato, è la banca/società che prende in mano il capitale e lo utilizza per investire in modo autonomo, effettuando anche opportuni ribilanciamenti nel corso del tempo (qualora fossero necessari). Il cliente non deve quindi autorizzare alcuna strategia e viene sempre puntualmente informato quando avvengono variazioni sul portafoglio. Si possono altresì selezionare diversi gradi di rischio, in una scala a 7 livelli. Il livello di rischio (che va dal molto basso al molto alto) può sempre essere modificato.
Moneyfarm: piano di accumulo
Ulteriore servizio molto famoso di Moneyfarm, riguarda i piani di accumulo di capitale, chiamati semplicemente PAC. In questo caso, puoi selezionare a tua discrezione una somma di denaro da investire in modo costante e periodico, che verrà utilizzata per comporre – anche in questo caso – un portafoglio molto diversificato ed adatto alle tue esigenze. Questo permette anche di lenire i cosiddetti rischi del ciclo economico, proprio perché agisce su più orizzonti temporali.

Ricorda che al momento attuale la funzione di piano di accumulo e degli investimenti automatici mensili, non hanno costi aggiuntivi e sono compresi nel prezzo dell’abbonamento. La somma investita può sempre essere scelta, mentre non è ancora possibile modificare la periodicità con la quale il contributo viene versato all’interno del PAC. Qual è il contributo mensile dei PAC di Moneyfarm? Si può partire da appena 100 euro, ricordando tuttavia l’investimento minimo iniziale di 5.000 euro.
Moneyfarm: fondo pensione
Il Piano Individuale Pensionistico (PIP) di Moneyfarm è una soluzione moderna e flessibile per costruire una pensione integrativa personalizzata. È composto da sei linee di investimento, progettate per adattarsi al ciclo di vita dell’investitore e gestire il rischio in modo coerente con le esigenze future. Tutte le linee seguono criteri ESG (ambientali, sociali e di governance), conformi all’art. 8 SFDR, promuovendo investimenti sostenibili e responsabili.
Il servizio si distingue per la totale trasparenza dei costi: non ci sono spese di adesione, caricamento o riscatto, e il 100% dei versamenti è sempre investito. La gestione ha un costo annuale dell’1,25%, con un indicatore sintetico dei costi che si riduce con la permanenza, passando dall’1,62% per due anni all’1,37% per 35 anni. L’investimento è diversificato in termini di Asset Allocation ed esposizione geografica, per massimizzare le opportunità cicliche.
Moneyfarm: investimenti assicurativi
Moneyfarm Investimenti Assicurativi è il servizio di investimento assicurativo che combina la crescita del capitale con i benefici di una polizza assicurativa. Questo strumento offre protezione e flessibilità per tutelare il tuo futuro e il tuo patrimonio. Grazie alla gestione separata, puoi ridurre i rischi e la volatilità, rendendo l’investimento più stabile nel tempo. Inoltre, garantisce vantaggi fiscali significativi: niente tasse di successione e tassazione limitata alle fasi di liquidazione per plusvalenze e imposta di bollo.
Con Moneyfarm Sicura puoi decidere liberamente a chi destinare il tuo patrimonio, anche al di fuori dell’asse ereditario, e beneficiare della protezione legale che rende il capitale impignorabile e insequestrabile entro i limiti previsti. È una soluzione che unisce efficienza finanziaria, sicurezza e libertà di scelta, ideale per chi vuole pianificare con tranquillità. Si tratta di un servizio che differenzia questo intermediario rispetto a molti altri competitor del medesimo segmento.
Moneyfarm: migliori alternative
Tra le migliori alternative per investire in Borsa, soprattutto in modo autonomo, troviamo sicuramente i migliori broker di trading online. In questo caso, operando con strumenti derivati, ossia contratti per differenza, non hai in primis alcun costo fisso sulla gestione. Si applicano solamente bassissimi spread, ossia il la differenza tra il valore di acquisto e quello di vendita dell’asset. In secondo luogo, hai accesso ad un numero molto più alto di strumenti finanziari, comprese azioni estere, ETF americani, ma soprattutto criptovalute.
Ricorda in ogni caso di focalizzare l’attenzione solamente su piattaforme in regola, che dispongano (proprio come Moneyfarm) di autorizzazioni e licenze europee. Considera inoltre operatori con deposito minimo basso (con eToro, puoi ad esempio partire da appena 50 euro), conto demo illimitato e senza nessun costo, piattaforme basilari (adatte anche ai principianti) e con tante funzionalità integrative. Seguendo questi punti, ecco i migliori broker alternativi:
- 🥈 eToro (qui per la registrazione)
- 🥇 FP Markets (qui per la registrazione)
- 🥉 Trade.com (qui per la registrazione)
Copy Trading
Se non sei un esperto ed hai bisogno di un servizio che ti accompagni fin dalle fasi iniziali, puoi invece optare per il Copy Trading. Si tratta di un sistema rivoluzionario, che ha cambiato il modo di investire dei principianti e di chi si immette nel settore del trading online per la prima volta. Proposto solo da broker efficienti e sicuri, come ad esempio eToro, ti permette di:
- aprire un account in poco tempo, inserendo i dati personali;
- selezionare altri trader esperti, valutandoli sulla base di molti parametri (popolarità, rendimento storico, avversione al rischio e così via);
- aggiungere un deposito iniziale (minimo di 200 euro) ed avviare il Copy Trading;
- ottenere le stesse strategie e le medesime transazioni effettuate dai trader selezionati, il tutto in tempo reale e senza dover contattare alcun consulente esterno.
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Moneyfarm Italia: investimento minimo
Tra i requisiti minimi per poter utilizzare Moneyfarm Italia, che è la piattaforma messa a disposizione per chi risiede nel nostro territorio, troviamo l’importo dell’investimento minimo. Al momento di questa stesura, riscontrando le informazioni presenti sulla pagina ufficiale, per poter accedere ai servizi di investimento, è necessario sborsare un deposito minimo di 5.000 euro. Si tratta di una cifra comunque significativa, che è importante precisare a chi vuole intraprendere un percorso con questo provider.
Non esistono conti che permettono di inserire meno fondi ed anche per i piani di accumulo, nonostante si parta da appena 100 euro mensili, come detto in precedenza, è comunque necessario caricare i 5.000 euro per poter iniziare ad investire e creare portafogli di investimento. Come di consueto ricordiamo, per completezza, al mondo esistono molte altre soluzioni e diversi broker che ti permettono di iniziare a negoziare sui mercati anche da appena 100 euro, caricabili con bonifico, carte di pagamento ed anche PayPal.
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Moneyfarm: costi e commissioni
Passiamo all’aspetto dei costi e delle commissioni, sempre fondamentale da analizzare quando si decide di verificare la fattezza di una determinata piattaforma. Iniziamo con la fase di registrazione, dicendo che l’apertura del conto non richiede alcun costo ed è completamente gratuita. Stesso discorso vale per l’apertura del Conto Titoli, che abbiamo esposto in precedenza. Diversamente da ciò, esistono tuttavia altri costi da dover valutare attentamente e sono:
- commissione cambio valuta: applicata solamente su strumenti quotati su una divisa differente dall’euro;
- operazioni Italia: si paga una commissione fissa per ogni operazione effettuata sugli asset quotati sulla Borsa Italiana (aspetto da dover sottolineare);
- operazioni estero: si paga anche in questo caso un costo fisso per ogni negoziazione sugli asset quotati su Deutsche Börse ed Euronext Paris.
Non vi è tuttavia nessuna commissione di custodia e per gli altri servizi consigliamo sempre di far riferimento alla pagina ufficiale per scoprire le percentuali aggiornate. Presenti altresì sconti, bonus e diversi termini agevolati per la registrazione, che vengono scelti di volta in volta dalle politiche della società che gestisce la piattaforma.
Moneyfarm: rendimenti
All’interno della pagina ufficiale, è presente un’apposita sezione dedicata ai rendimenti di Moneyfarm, che mette in bella mostra i risultati che la società è riuscita ad ottenere nel corso del tempo. Ricorda in ogni caso che le performance passata non sono mai garanzia di risultati futuri e che le percentuali messe a disposizione sono presentate dalla società solamente per far capire quali risultati sono stati in grado di portare a casa nel corso degli ultimi anni.
Al momento attuale, per un portafoglio con grado di rischio pari a 6 ed un investimento minimo con meno di 50.000 euro, sono presenti portafogli che hanno ottenuto una performance del 219,8% dall’inizio della negoziazione, che corrispondono al 9,3% all’anno come media. Passando ad un portafoglio con grado di rischio pari ad 1, si passa invece ad un rendimento storico complessivo del 12,3%, che equivale, in media, ad una performance dello 0,9% su base totalitaria.
Moneyfarm: opinioni e recensioni
Nel complesso, dobbiamo dire che le opinioni e recensioni su Moneyfarm sono nella media abbastanza positive, con un numero di recensioni positive che supera nettamente quelle negative. Le persone mettono in evidenza la presenza di consulenti preparati, che possono suggerire, grazie alla loro esperienza, le diverse tipologie di portafoglio da poter aprire. Anche la struttura della piattaforma è molto semplice da utilizzare, così come la procedura di registrazione e quella di autenticazione (anche tramite smartphone).
Troviamo anche recensioni ed opinioni negative su Moneyfarm? Sì, una parte delle testimonianze negative mette in evidenza la scarsità di determinati mercati e la presenza di un deposito minimo molto più alto rispetto ad altre piattaforme di investimento. Non sono inoltre presenti le criptovalute, ossia una mancanza importante, visti gli ultimi avvenimenti sul segmento crypto. Nel complesso un servizio comunque discreto, con opinioni medie anche sui principali forum online.
Opinione della redazione di Guidatradingonline.net su Moneyfarm 🖊️
Moneyfarm sta cercando anno dopo anno di accaparrare quota di mercato, mettendo a disposizione servizi innovativi ed apprezzabili da un vasto pubblico di utenti. La presenza di un minimo di investimento così elevato, anche per Moneyfarm Italia, potrebbe penalizzarla nei confronti di chi non ha molti capitali con i quali iniziare. Il nostro punteggio attuale è di 7,7 stelle su 10.
Moneyfarm: TrustPilot recensioni
Tra i tanti siti di recensione consultabili, per capire se Moneyfarm è davvero affidabile, troviamo TrustPilot. Si tratta di un vero e proprio raccoglitore, al cui interno sono presenti testimonianze reali e dirette su uno specifico servizio, o prodotto (in questo caso sulla piattaforma). Uno studio che permette di capire cosa pensano di Moneyfarm le persone che ci hanno avuto a che fare. Ecco l’immagine:

Come puoi visionare in modo autonomo, al momento in cui stiamo scrivendo questa recensione informativa, la valutazione di Moneyfarm su TrustPilot è pari a 4,2 stelline su 5. Si tratta di un punteggio molto interessante, che mette in evidenza la professionalità dell’operatore. Il punteggio deriva dalla media di 4.402 recensioni (in continuo aumento).
Moneyfarm: opinioni Reddit
Un secondo canale molto interessante per scoprire recensioni ed opinioni su Moneyfarm, è Reddit. La sua comunità è dinamica, composta da migliaia di persone che ogni giorno testano e provano servizi più disparati. I nostri esperti hanno così avviato un’accurata indagine di mercato, scrutando le diverse sezioni su questa piattaforma presenti sui singoli forum aperti dagli utenti. In linea generale, anche su questo sito le testimonianze ed i pareri sulla società sono in media positive, con alcune recensioni negative, che espongono punti di debolezza e criticità. Per un’analisi più accurata, ecco la sezione con le testimonianze ed opinioni di Moneyfarm su Reddit.
Contatti ed assistenza clienti
Se hai problemi e vuoi contattare il supporto di Moneyfarm, puoi richiedere subito aiuto ad un team di esperti in materia. Ricordiamo in primo luogo che sul suto ufficiale è presente una sezione con FAQ (ossia domande ricorrenti poste dai potenziali clienti) e rispettive risposte. Per ogni approfondimento, tutti i servizi sono poi presentati nel dettaglio, con costi e commissioni nero su bianco. Nel caso in cui si volesse scrivere ai consulenti di investimento, o al team di assistenza, ecco i canali:
- numero di telefono (orari di apertura dal lunedì al giovedì dalle 9:00 alle 17:00 ed il venerdì dalle 9:00 alle 16:00;
- email: [email protected];
- social network: X, Facebook ed Instagram.
Considerazioni finali
Per concludere, avendo analizzato a fondo le disposizioni e i servizi offerti da Moneyfarm e le corrispondenti alternative, possiamo dirti che è una piattaforma discreta, seppur ancora con molte mancanze secondo gli analisti. La sua offerta tutto sommato è abbastanza buona ma legata principalmente agli ETF, che tuttavia sono presenti solamente su un numero ridotto di Borse. L’assenza dei CFD, a nostro parere, è una grossa mancanza per tutti i possibili utenti alle prime armi, che hanno intenzione di iniziare ad investire nel trading online. Fai quindi le tue valutazioni, tieni sempre bene a mente i pro ed i contro e decidi se utilizzare questo provider, o se partire con una comoda demo gratuita proposta dai migliori broker di trading.
FAQ
Rispondiamo ad alcune domande frequenti su Moneyfarm Italia.
Cos’è Moneyfarm Liquidità+?
Liquidità+ di Moneyfarm rappresenta semplicemente un portafoglio di investimento in grado di offrire flessibilità e personalizzazione al cliente, associato ad un rischio ridotto. Investe essenzialmente in fondi monetari ed è controllato dal team di Asset Allocation.
Quanto costa investire con Moneyfarm?
Come spiegato nella nostra recensione aggiornata, l’investimento minimo richiesto da Moneyfarm è pari a 5.000 euro, mentre i costi per ogni operazione sulle Borse sono fissi e variano da Borsa a Borsa (leggi di più sul sito ufficiale).
Come si pagano le tasse su Moneyfarm?
Le tasse su Moneyfarm si pagano, come di consueto, durante il momento della dichiarazione dei redditi e l’imposta va ovviamente calcolata solamente sulla plusvalenza, ossia sul profitto generato dall’investimento con la piattaforma. Ricordiamo che Moneyfarm può fungere da sostituto d’imposta.